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1、系统支持一个网点同时参加两个交换中心的交

作者:和记娱乐   发布时间:2020-05-12 20:19

  第一节同城交换业务操作流程 2.1 同城交换业务概述 2.1.1科目账户的设置 2.1.2网点的分类 2.2交换中心的维护 (546010) 2.3交换行名册维护(546020) 2.3.1基本约定 2.4.1交换票据的提出(546030) 2.4.2交换票据的提入(546030) 2.4.3收妥抵用入账(546065) 2.5记账网点票据处理方式 2.5.1交换票据的提出 2.5.2交换票据的提入 2.6同城清算 由于过去的科目表中没有专 门的科目核算同城票据交换业务, 所以各地区对同城票据交换业务 的核算使用的科目也不尽相同。 为了规范同城业务的核算手续, 使全省统一,在系统中将核算同 城业务的科目进行了统一规定。 同城交换涉及的清算过渡、挂账、 退票业务等会计科目都是在4629科 目下设置三级科目,在三级科目下 开立统一的标准账户,用于核算同 城票据交换业务,科目与标准户对 照表如: 科目 标准户 46291050同城票据 交换 同城票据交换 46292020待解付款 46292099其他待处理结算款项 同城票据挂账户 由于综合业务系统中的同城交换子系 统把处理业务的范围扩大到了县辖内每个 网点,根据各网点处理的业务不同,现将 同一个交换所范围内的各网点分成三类: 记账网点---自身没有人行分配的交换号,使用代理网点的交换号进行提出提入 票据的记账,票据由其代理网点代其交换。 交换网点---人行分配了交换号,对一场次的交换票据做提出汇总,并将自身的 业务和由其被代理网点的业务汇总后提到 人行进行交换的网点。 清算网点---人行分配了交换号并且开立清算账户,对每场交换结束后轧差记其 清算账户的网点。 1、对于一个交换区域,我们需要在系统中为其设置一个交换 中心号码,一般将全省统一编 排的县联社网点号的前两位编 号做为中心号码。 2、多个县联社参加同一个交 换区域的交换,以其中的一个 主交换联社网点号前两位序号 做为该交换中心号码,在系统 中只需维护一次。其他县联社 的交换网点以我行的身份将交 换号维护到此交换中心下。 交换行名册维护是将 参加交换的各网点信息录 入到系统内,系统针对于 对方交换行号自动反显交 换行名。由县清算中心进 行维护本行和他行的交换 行名册。 1、系统支持一个网点同时参加两个交换中心的交换; 交换范围选同城1、同城2。 2、维护本行的交换行名册 时“是否拥有交换号”是 指在人民银行有交换席位 的输入“是”,否则输入 3、对于维护完的交换行名册交换网点有变化,经授 权后可增加、修改、删除。 4.国库经收处业务(只针对收款方为国库的 业务) 受理企业缴款书后,及时办理转帐,不准压票。填 制特种转帐借贷方凭证,借方(加盖企业预留印鉴)、 贷方各一份入当日会计传票。企业缴税凭证银行记帐 联(加盖企业预留印鉴)做2013科目提出时凭证。 (特种转帐借贷方凭证、企业缴税凭证(包括提到联 社的)均加盖业务讫章)。 要准确、及时地办理各项预算收入的收纳,完整地 将预算收入划转到指定收款国库; 使用“2013待结算财政款项”科目下的“待报解 预算收入”专户核算收纳的各项预算收人款项。 注意事项: 收款国库与出具缴税凭证的税务机关必须一 企业名称与企业预留印鉴必须相符。为不在本机构开户的企业做现金缴税时,应 先将现金用现金交款单存入2013科目后再行提 出缴税凭证,企业无需加盖预留印鉴。 在本机构开户的企业需要提供现金缴税的, 比照第3点执行或到税务机关更换企业缴税凭证。 提出贷方业务时屏幕中间位置反显付款帐号 应手工修改为企业帐号。 每天营业终了2013科目为0。 柜员审核票据回单 546030同城提出提入 546070更改提出场次 547010提出汇总 547010取消汇总 548050同城交换提出登记簿查询 546030(1)柜员根据客户提供的凭证,启动“546030 同城提出/提入”交易进行录入后产生复核号,复 核柜员根据复核号复核确认提交主机成功。系统 自动登记提出登记簿。 (2)柜员打印贷方凭证做为46292020待解付款 项--同城票据暂收款项户的凭证。将交易流水号打 印在进帐单的背面。柜员在进帐单第一联上加盖 “收妥抵用专用章”交持票人,进账单一、二联 加盖收妥抵用专用章,二联背面打印流水;第二、 三联专夹保管,原借方票据待提出人行。未退票 入账时,二联正面打印流水,同时加盖业务讫章 及记账员名章。第三联为客户回单。 借:46291050 同城票据交换 贷:46292020 待解付款项--同城票据暂收款项户 (1)提出借记业务如由无交换号网点办理,则提出 的票据应在本场次未提至人行前及时送达其代理网点, 由代理网点将其与自身业务合并提出汇总后统一提到 人行交换。不能及时送达的要将其提出场次更改到下 一场 (2)提出借记业务无交换号的收款网点可不做提出记账处理,将他行转账支票和进帐单第二联(进帐单 第三联客户回单由该收款网点专夹保管)直接送达其 代理行,由代理行直接做提出,记代理行同城票据暂 收款项户。隔场未被退票后由代理行做收妥入账交易, 以通存的方式记入被代理行的客户账,被代理行在系 统中批量打印出客户回单(回单做本代他清单的附件) 后确认无误,将专夹保管的客户回单退客户。 (3)为了规范业务处理流程,在同一交换区域内, 对于提出借记业务各网点应统一要求,由记账网点自 己做提出记账的应及时传递票据到代理网点;或记账 网点不做提出记账,由代理网点接到传递来的票据后 做提出记账。两种方式选择一种,不可以两种方式都 有,不利于监督管理。 (4)未做提出汇总前,录入的提出业务可更改提出 场次。已做提出汇总需更改场次时,经授权取消汇总 后再更改场次。前提是票据未送达到人民银行交换之 (5)提出汇总后因特殊情况增加提出票据时,经授权取消汇总后提出增加的票据,再重新提出汇总。 前题也是票据未送达到人民银行交换之前。 (6)如被对方行退票的,柜员启动接收退票交易打 印凭证,对方行退票理由书带章联作机打凭证附件; 退票理由书另一联、进账单及转账支票退还给客户。 546030流程说明 (1)柜员受理转账支票、进账单后必须认真审 核。以背书转让的支票,背书应当连续。转账支 票背书栏有收款单位章的必须与转账支票正面收 款人一致,背书栏空白方框下方位置原则上登记 经办人员身份证号码及签字。进账单所填写日期 应在转账支票的提示付款期内,但不能超过当日 受理日期。 (2)当提出的票据是贷方票据时,录入复核后 提交成功,将交易流水打印在我行转账支票的背 面做记账凭证,进账单加盖业务公章待提出(向 国库缴税的企业缴税凭证加盖业务讫章)。 (3)入帐方式选正常入账。一般情 况下录入的记账账号与账号是相同 的,转汇(如大额来账待提出)时 记账账号是挂账户的账号,账号为 原付款人的账号。 (4)到本场次提出时,有交换号的 网点做提出汇总后,打印被代理网 点的同城结算凭证(双联套打), 打印的同城结算凭证与交换网点的 自身业务合并后送达人行进行交换。 借:2011活期存款账户/相关账户-----**付款账户 贷:46291050 同城票据交换 (1)提出贷方票据业务必须在付款网点 做账务处理,无交换号的网点做完账务处 理后由拥有交换号网点在提出汇总后打印 同城结算凭证,同自身的业务合并提到人 民银行交换。 (2)提出税票时付款网点用存款转账交 易将税款存到2013科目的待结算财政款项 户。再由其从待结算财政款项户做提出记 (3)大额来账等业务转汇提出时输入汇出行行号、行名,汇入行行号、行名。 (4)未做提出汇总前,录入的提出 业务可更改提出场次。已做提出汇总 需更改场次时,经授权取消汇总后再 更改场次。前提是票据未送达到人民 银行交换之前。 (5)提出汇总后因特殊情况增加提 出票据时,经授权取消汇总后在 “546030同城提出/提入”交易中录 入需增加提出的的票据,再重新提出 汇总。 前题也是票据未送达到人民 银行交换之前。 546070流程说明 (1)未作“547010提出/取消汇总”以前可 以用“546070更改提出场次”交易更改未提 出汇总的记录。 (2)已经“提出汇总”的票据未送达人民银 行前,有需要更改交换场次的票据时,先启动 “547010提出/取消汇总”中选“取消汇总” 后,经授权取消汇总。 (3)取消汇总后再启动“546070更改提出场 次”交易,将需更改场次的业务更改之 重新提出汇总,打印汇总清单和同城票据交换提出借、贷方清单。 账务处理 注意事项(1)“546070更改提出场次”有三种 更改方式,更改单条记录、更改本行交 换号对应记录、更改他行交换号对应记 录。更改提出记录场次的前提必须是票 据未送达人民银行前。 (2)对已记账待提出的票据可更改场次, 但如客户要求退回不再提出时,当日可 直接执行“900901当日冲销”冲正交易。 隔日的业务不可以做冲销。支票做销号 处理。 547010(1)柜员启动“547010提出/取消汇总”交 易,输入要汇总的提出日期、提出场次、打印 同城票据交换提出汇总清单。 (2)“547010提出/取消汇总”可以反向操 作,经授权后可以取消汇总,待更改场次或增 加业务后重新执行此交易。 (3)如果已经做完提出汇总,但票据未送达 人行时,有急需在本场做提出的票据时柜员可 以启动“547010提出/取消汇总”交易,汇总 标志选“取消汇总”后,经授权取消汇总。 (4)取消汇总后,再启动“546030 同城提出/提入”交易,将业务提出 后,再重新进行提出汇总。 (5)提出汇总后,柜员启动 “548050同城交换提出登记簿查询” 交易打印提出明细清单与该场提出票 据核对无误后,将票据和提出明细清 单交给票据交换员。 (6)如核对相符,票据交换员则根 据自己区域同城交换方式进行后续的 相应处理。 (1)只有拥有交换号的网点才可以执 行此交易。 (2)当一场次的业务要提出到人行交 换前,交换号网点柜员做提出汇总交易, 打印被代理行的同城结算凭证,将自身 的业务一并提出。 (3)拥有交换号的网点做完提出汇总 后,系统控制场次,不允许再向本场次 做提出业务。 (4)如果已做提出汇总票据未送达人 行交换,有需要冲销的业务时,应先取 消汇总后,再执行“900901当日冲销” 交易进行冲正。 546030 流程图 是否被他行退还546030提出提入 546040发起退票 546050接收退票 548040同城交换提入登记簿查询 547030提出提入汇总打印 546030(1)接到同城交换提入的票据和交换清单后,核对 交换清单上票据张数金额与实物是否一致。 (2)审核无误后交给记账柜员,记账柜员判断该票据 是否为他行退我行的票据,如果是被退回的票据,则 启动“546050接收退票”交易,做接收退票处理。 (3)如果是正常的提入票据,则启动“546030同城 提出/提入”交易,进行票据数据的录入、复核、提交 主机。 (4)当提交主机成功时,在记账凭证背面打印交易流 水号,系统自动登记提入登记簿。 (5)当提交主机失败时,则柜员应启动“546040发 起退票”交易,做退票处理,下一场提出。 (1)正常提入借方业务处理 借:2011活期存款账户/或相关科目----**付款账户 贷:46291050同城票据交换 (2)提入的借方票据是我行签发的银行汇票,因 银行汇票需结清后销记银行汇票登记簿,所以首先 把该款项记入46292099其他待处理结算款项科目 下的待处理银行汇票户。柜员在凭证种类上选银行 汇票,系统自动记入该账户。 借:46292099其他待处理结算款项----待处理银行 汇票 贷:46291050同城票据交换 (1)由于提入的借方票据需要支取客户 账,系统中的对公账户暂不支持通兑,所 以提入借方票据必须由付款网点操作。 (2)如果提入的借方票据属无交换号网 点的,则应及时传递票据。否则可能延误 下场退票的时间。 (3)不允许隔场退票。 546030流程说明 (1)票据交换员收到同城交换提入的票据和 交换清单后,核对交换清单上票据张数金额 与实物是否一致。 (2)审核无误后交给记账柜员,柜员判断该 票据是否为他行退我行的票据,如果是被退 回的票据,则启动“546050接收退票”交易, 做接收退票处理。 (3)如果是正常的提入票据,则启动 “546030同城提出/提入”交易,进行票据数 据的录入、复核、提交主机。 (4)当提交主机成功时,在记账凭证 背面打印交易流水号,系统自动登记 提入登记簿。 (5)当提交主机失败时,则柜员应启 动“546040发起退票”交易,做退票 处理,下一场提出。 (1)正常提入贷方业务处理 借:46291050同城票据交换 贷:2011活期存款账户/或相关科目-- --**收款账户 (2)交换提入的票据需挂帐待转汇时,入 帐方式选挂帐,系统自动记46292099同城 票据挂帐户。账号、户名输入票据上的收 款人账号、户名。 借:46291050同城票据交换 贷:46292099待处理结算款项--- 同城票据挂帐户 (1)提入贷方交易可由代理行、被代理 行均可执行。 (2)当提入贷方业务由代理行做入账处 理时,被代理行柜员启动“547020提出 提入凭证打印”交易打印提入贷方客户回 (3)提入贷方需跨行转汇时,汇出行行号、行名,汇入行行号、行名需输入。 (4)提入贷方挂账时,记账账号、记账 户名系统默认为同城挂账户的账号户名; 账号、户名输入票据上的收款人账号、户 546050提出借方票据退回 流程说明 (1)我行提出的借方票据隔场被他 行退票时,柜员先查询它的原记账日期、 原记账流水号后,启动“546050接收 退票”交易进行接收退票处理。 (2)输入原记账日期、原记账流水 号,系统反显它的原提出记录。 提交 成功后打印借方凭证做同城暂收款项户 的凭证。 (3)被退回的借方原始凭证及专夹 保管的进帐单一同退客户。 借:46292020待解付款项----同城票据暂收 款项 贷:46291050同城票据交换 注意事项 (1)提出的借方票据被退回,接收退票交易 由原提出网点执行。 (2)因柜员操作错误被他行退票时,柜员做 接收退票交易后,票据不必退客户,待下一 场重新提出。 提出贷方票据退回 流程说明 (1)我行提出的贷方票据被他行退票时,柜员先 查询它的原记账日期、原记账流水号,后启动 “546050接收退票”交易进行接收退票。 (2)输入原记账日期、原记账流水号,系统反显 它的原提出记录。 提交成功后在提入的贷方凭证上打 印交易流水号,一联进客户账,二联做客户回单。 (3)当提出的票据因我行操作员错误造成退票, 柜员在做接收退票时,记账账号上输入46292099其他 待处理结算款项科目下的同城票据挂帐户。下一场提出。 (4)下一场提出时,柜员启动“546030同城提出 /提入”交易,入帐方式选“挂帐”,系统自动记同城 票据挂帐户,打印借方凭证做同城票据挂帐户的借方凭 账务处理(1)客户原因造成退票时 借:46291050同城票据交换 贷:2011活期存款账户/或相关科目 ---原付款账户 (2)由于柜员错误造成退票时 借:46291050同城票据交换 贷:46292099其他待处理结算款 项---同城票据挂帐户 下一场提出 借:46292099其他待处理结算款项--- 同城票据挂帐户 贷:46291050同城票据交换 注意事项 (1)提出贷方票据被退票账务处理应 按提入贷方处理,记入原付款账户的贷 (2)如因我行柜员操作错误接收退票,记账账号输入同城票据挂帐户账号,待 下场启动提出提入交易,入帐方式选挂 帐系统自动从该账户中重新提出。 (3)如果由代理网点替被代理网点做 “接收退票”时,被代理网点柜员可以 启动“547020提出提入凭证打印”交 易打印提入贷方客户回单。 546040提入借方票据退票 流程说明 (1)提入的借方票据因印鉴不符、 存款不足、户名不符等原因不能正常 入账,需退票的,柜员启动“546040 发起退票”交易进行发起退票。 (2)录入原票据类型、原票据号码、 金额及对方行交换行号、退票原因等, 打印退票理由书一式四联,原凭证随 退票理由书三、四联在下场提出。 发起退票时: 借:46292020待解付款项----同城票据 退票款项 贷:46291050同城票据交换 下场提出时: 借:46291050同城票据交换 贷:46292020待解付款项----同城 票据退票款项 注意事项 (1)提入的借方票据由于户名、账号 不符,存款不足等原因不能正常入账需 退票,操作员启动“发起退票”交易时 系统直接联动了下场的提出账务处理。 同城交换提出登记簿的交换场次为下场, 提出款项的清算也在下一场。 (2)发起退票的前提是提入的票据无 法正常入账。 (3)因为提入的借记业务必须由付款 网点执行,借记业务发起退票也应由付 款网点执行。 提入贷方票据退票 流程说明 (1)提入的贷方票据因账号不符、 户名不符等原因不能正常入账,需退 票的,柜员启动“546040发起退票” 交易进行发起退票。 (2)录入原票据类型、原票据号码、 金额及对方行交换行号、退票原因等, 打印退票理由书一式四联,原凭证随 退票理由书三、四联在下场提出。 账务处理 发起退票时: 借:46291050同城票据交换 贷:46292020待解付款项---同城 票据退票款项 下场提出时: 借:46292020待解付款项---同城票 据退票款项 贷:46291050同城票据交换 注意事项 (1)提入的贷方票据由于户名、账号 不符等原因不能正常入账时需做 “546040发起退票”交易,操作员启 动“发起退票”交易时系统直接联动了 下场的提出账务处理。同城交换提出登 记簿的交换场次为下场,提出款项的清 算也在下一场。 (2)发起退票的前提是提入的票据无 法正常入账。 (3)提入贷方票据做发起退票时,视 同提入贷方处理,业务可在代理网点执 行也可以在被代理网点执行。 546065 流程说明 1、当提出的借记票据隔场次未被他行退回,柜 员启动“546065收妥抵用入账”交易 2、输入交换范围、交换日期、交换场次、收妥范围选1-未入账等,系统检索收妥抵用登记簿, 把未收妥的记录都显示出来,柜员逐笔确认入账。 3、在“548070收妥抵用登记簿查询”交易中打 印收妥清单、未收妥退票清单做为同城暂收款项 及同城票据退票款项的记账凭证附件。 4、当由代理网点代理被代理网点提出借记业务 时,隔场未被退票,代理网点做收妥入账交易, 被代理网点可在次日批量打印中为客户打印回单 (客户回单作为他代本清单的附件)与专夹保管 的进帐单第三联客户回单核对后,进帐单第三联 客户回单给客户。 账务处理 借:46292020待解付款项---同城票据暂收款项 贷:2011活期存款账户---**收款账户 注意事项 1、收妥入账后的票据不能再做接收退票,所以柜员 一定要确认票据已过退票时间后,未被退票时方可 做收妥入账交易。 2、系统对收妥抵用入账时间不作控制。因此,收妥 抵用入账操作务必仔细,否则可能带来资金支付风 如果某一机构在人民银行没有交换席位(交换号),可委托在人民银行设 有交换席位的机构代理参加人民银行同 城交换。 交换票据的提出 流程说明 1、在维护交换行名册时通过参数设置,同城交 换子系统中为无交换号的对公网点设置代理行的 交换号。 2、提出借方票据时,被代理行在同城交换子系 统中自行记账后,按时将提出的借方票据提交其 代理行,由代理行将其与自身业务汇总后提出到 人行交换。 3、提出贷方票据时,被代理行必须自行做提出 记账,截留原始票据。代理行做提出汇总后, 由代理行的柜员启动“547020提出提入凭证打 印”交易,打印提出贷方结算凭证,代替进帐单 参加人民银行票据交换。 流程图 客户提出票据 回单 柜员审核票据 546030同城提出提入 546070更改提出场次 被代理网点处理的 交易 547010提出汇总547020提出提入凭证打印 547010取消汇总 代理网点处理 的交易 交换票据的提入 流程图 提入的票据 是否被他行退回 546030提出提入 546040发起退票 546050接收退票 548040同城交换提入登记簿查询 547020提出提入凭证打印 流程说明1、提入的是被代理行的借方票据必须传 递给被代理行,由其做提入借方处理。 贷方票据可由代理行执行“546030同城 提出/提入”交易,以通存的方式记被代 理行的账户上。也可以传递到被代理行, 2、当代理行将其被代理行的贷记票据截留记账后,被代理行的柜员启动 “547020提出 提入凭证打印”交易打印提入贷方客户 回单。有未打印记录时,机构签到时系 统提示。 3、补打提入贷方客户回单时经授权后补 一般县联社处理流程图 548040查询交换提入登记簿 547030提出提入汇总打印 547030提出提入汇总打印 各网点执行 交换号网点 执行 县中心执行 全辖汇总 流程说明 1、各网点将提入的所有票据根据不同 情况在相关交易中录入后,柜员启动 “548040同城交换提入登记簿查询” 交易,打印同城票据交换提入借、贷方 清单,与票据交换员从人行提入的同城 提入的票据、交换清单核对相符。 2、交换网点柜员再启动“547030提出 提入汇总打印”交易,打印提出提入汇 总差额凭证,与票据交换员从人行提入 的差额报告单核对相符。 3、当各网点的票据录入完毕后,清算网点 (县中心)柜员启动“547030提出提入汇 总打印”交易,打印全辖提出提入汇总差 额凭证与人行汇总的差额报告单金额核对 相符。 4、县联社把从人行拿回的汇总的轧差报告 单做为1112准备金存款科目的记账凭证, 提出提入汇总差额凭证做为46291050同城 票据交换科目的记账凭证,柜员启动内部 账记账交易“361352一借多贷转账”记清 算账户及过渡科目,在凭证上打印交易流 水号。如提出提入汇总差额凭证与人行的 轧差报告单轧差金额不相符,则应及时查 找错账原因。 账务处理 借或贷:1112准备金存款 贷或借:46291050同城票据交换 长春市区同城清算特殊情况 流程图 546080登记同城清算差额 547040同城清算差额记账 凭证打印547030提出 提入汇总打印汇总 361352内部账记账--- 记1124清算账户 环城联合执行 546080登记同城清算额 (记全联社汇总) 547040同城清算差额 记账凭证打印 361352内部账记账--- 记1112清算账户 两个2323账户 省中心执行 流程说明 1、长春市区有两家(环城、联合)县联社,他们在省 中心开立清算账户,对于同城交换业务人民银行对省中 心一家进行清算。 2、两家联社要记其清算账户,首先要知道各网点的差 额报告单的数据,为了汇总这个数据,增加了 “546080登记同城清算差额”交易。此交易只登记登 记簿,无账务处理。 3、环城联社和联合营业部所辖的各交换网点,按照人 行差额报告单的数据启动“546080登记同城清算差额” 交易,直属清算机构号输入县核算中心的机构号,录入 该场次清算差额。 4、两家县中心的柜员在“547040同城清算差额记账 凭证打印”交易中打印各交换网点登记的清算差额,加 上本网点的清算差额汇总,再启动“547030提出提入 汇总打印”交易,打印提出提入汇总凭证与清算差额汇 总数据核对相符后,通过“361352内部账记账”交易 记1124清算账户。 借或贷:1124存放联社款项 贷或借:46291050同城票据 交换 5、两家县联社柜员同样启动“546080登 记同城清算差额”交易,直属清算机构号 输入省清算中心的机构号,将汇总后的清 算差额记入登户簿。此交易只登记登记簿, 无账务处理。 6、省中心的柜员启动“547040同城清算 差额记账凭证打印”交易,打印两家县联 社的差额报告单加自身的差额与人行的汇 总差额报告单核对相符。 账务处理 以打印的两家联社同城差额记账凭证做依据记两家联 社的清算账户 借或贷:46291050同城票据交换(环城、联合) 贷或借:2323信用社上存联社款项(环城、 联合) 以人行的差报为依据记人行的清算账户 借或贷:1112准备金存款(总的清算差报) 贷或借:46291050同城票据交换

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