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央行将整顿代收业务 规范行业秩序

作者:和记娱乐   发布时间:2019-08-29 01:32

  随着信息化的迅猛发展,社会机构提供的代收手机话费、有线电视费等第三方代收服务已得到社会大众广泛认可。面对激烈的、邮政、淘宝、社区等开展代收服务的社会机构联网,提供多机构柜台缴费、网络平台缴费、POS 机缴费、自助终端机缴费等缴费方式,开辟了第三方代收模式,使客户可以根据自己的意愿就近选择缴费机构、缴费方式。

  2019年7月31日,中国支付网创始人刘刚向记者透露,央行正在酝酿起草代收业务的管理规定,以进一步规范代收业务参与各方行为,保障金融消费者的合法权益,防范业务风险。

  代扣代付是解决企业间、企业与个人间资金往来划转的交易系统,可实现公对公、公对私、私对公(仅支持私对公付款,不支持私对公收款)、私对私资金转账交易,批量操作省时省心。提供低廉成本的跨行转账服务,优化支付、资金回笼、资金调配、对账、结算等环节,加快资金流转速度。为行业商家提供定制化综合性支付运营解决方案。

  更贴切的定义是,在付款人向其开户机构(包括银行和支付机构)授权后,由收款人委托代收服务机构(包括银行和支付机构)向付款人开户机构发起支付指令,付款人开户机构依据付款人的授权,不用逐笔交易验证,直接扣划付款人账户资金的行为。这样可省去会计处理事项,为企业带来诸多便利。

  典型场景就是水电煤公司定期向客户收取费用,持卡人在银行签订代扣授权协议后,银行卡里的钱直接就被水电煤公司划走了。

  近年来,我国支付市场快速发展,代收业务作为传统的支付方式,在便民缴费、贷款还款等领域被广泛应用,有效提升了各方资金收付效率,为经济发展和市场创新起到了积极作用。

  刘刚表示,行业协会近两年处理涉及代收交易的举报事件达117件,涉及金额超过了2400万元。

  刘刚介绍,最严重的就是部分付款人开户机构在未取得客户授权、未有效审核客户真实意愿情况下开通代收服务,带来客户资金盗用风险,损害了广大群众的资金安全。

  其次是部分代收服务机构将代收业务与其他需要逐笔进行交易验证的交易套用,将代收业务应用于高风险场景或非法经营业务。

  还有一些是部分代收服务机构违规出售、转让系统接口,交易信息传递不透明,存在信息“黑箱”,影响交易监测,也损害了客户的知情权。

  刘刚认为,对客户而言,第三方代收通过网络、电话等科技手段,通过提供柜台收费、电话银行、网络缴费平台、银行代扣和银行自助终端机等方式,其服务方式的多样性已经实现了客户可以无地点限制、无时间限制的自由缴费,大大超越公司营业厅单一的缴费方式,特别是水、电、气、有线电视以及公交充值等生活消费费用均可同时交纳,极大地方便了客户。

  对公司而言,一方面,丰富了费用回收渠道,为费用资金及时回收提供可靠保障,成为公司费用回收的一个重要渠道; 另一方面,多种缴费方式对缴费人群的分流效果显着,大大减轻了企业营业厅收费工作量,有利于人力资源重新调配,降低人力资源成本。

  针对代收手续费该谁掏是客户和企业最关心的问题,刘刚表示,收费工作成本由网点购置分摊费、设备折旧费、水电费等组成的固定成本加上可变成本即收费人员工资组成。目前,第三方代收手续费结算分为按金额比例结算和按笔数结算两种方式。由于企业商业客户、IC 卡智能表购气等单笔收费金额较大,建议代收手续费结算方式采取按笔数结算对公司较为有利,具体的每笔手续费金额需要进行科学测算来核定。也可以通过调节不同代收方式手续费,合理分配代收渠道,促进各代收机构形成良性的竞争机制。

  刘刚说,首先是明确了资质,获得网络支付业务牌照的支付机构,可为实体商户和网络商户提供代收服务;获得银行卡收单业务牌照的支付机构可为属地实体商户提供代收服务。为保障费用资金安全,公司在委托社会专业代收机构代收费时,须审核其是否已取得第三方支付牌照。

  除了在代收资质上做了明确的界定外,代收业务适用交易场景类型也有了具体限定。

  刘刚表示,这些范围主要包括便民服务(水电煤缴费)、政府服务、通讯、保险等税费缴纳,公益捐款、信用卡及贷款还款、资金归集以及小额代收业务等风险相对较低的领域。

  为保持政策的灵活性,对定期缴纳租金、会员费用等小额业务的具体限额、范围将会由清算机构会同成员机构制定规则,报人民银行后实施。

  对超出上述领域的教育培训费用缴纳、定期定额投资基金等业务,要求付款人开户机构应与付款人和收款人签订三方协议,强化付款人开户机构的风险责任,充分保障付款人资金安全。

  另外,还要求清算机构健全代收业务风险防控机制,建立收款人、代收机构黑名单,对确认存在违法违规行为的收款人、代收机构及时采取暂停提供转接清算服务等措施。

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