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同城票据交换业务介绍

作者:和记娱乐   发布时间:2020-08-05 18:07

  同城票据交换业务介绍 主讲:韩载华 2013年02月24日 两方面内容 二、业务处理流程 一、基本规定 一、基本规定 1.由于各地人民银行对票据交换规定有所不同,本规程根据京津冀地区票交相关规定制定,各行可参考本规程并结合当地人行具体规定制定实施细则。 2.同城票据交换是由当地人民银行统一组织、实施和管理的,为了满足收、付款人在同一城市或规定区要素但不在同一行处开户的企事业单位和个人之间办理资金清算的需要,由开户银行将有关的结算票据持往指定场所相互交换代收、代付票据,相互交换清算资金头寸的金融行为。 一、基本规定 3.支票、银行汇票、银行本票、特种转账凭证、信汇、进账单、托收凭证、税单等遵循各地人民银行规定的允许参加同城交换业务的各种票据统称为交换票据。交换票据分为借方票据和贷方票据,其中借方票据为:支票、本票、汇票、特种转账借方凭证、财政拨款专用凭证、一般缴款单、托收凭证等,贷方票据为:进账单、电汇凭证、财政拨款凭证、财政直接支付凭证、特种转账贷方凭证等。 一、基本规定 4.同城票据交换包括提出借方票据、提出贷方票据、提入借方票据、提入贷方票据、提出借方票据退票、提出贷方票据退票、提入借方票据退票、提入贷方票据退票、提入借方票据入账、交换提出、交换轧差、交换收妥入账、同城交换登记簿查询、同城交换清单打印、交换参数维护、同城交换轧差参数维护、交换所号维护、交换营业日历维护、交换行名册维护、交换行名册文件导入等交易。 一、基本规定 5.同城票据交换必须坚持“及时处理、差额清算、先借后贷、收妥抵用、银行不予垫款”的原则。 6.票据交换所是指实施票据交换及清算职能的当地人民银行的执行机构。交换所号是系统内区别各地区交换所编制的号码。交换所号由4位数字组成,交换所号的编码规则:前2位省代码,后2位顺序号。 一、基本规定 7.票据交换行是指参加同城票据交换业务的机构,票据清算行是指代理本级和其他票据交换行跟人行进行同城票据交换资金清算的机构。票据清算行本身也有可能为票据交换行。 8.票据交换行的同城票据交换资金清算通过票据清算行在人行开立的清算账户完成。票据交换行与票据清算行的资金清算通过双方在上级行开立的清算账户来完成。 一、基本规定 9. 同城票据交换模式主要分为前台分散处理、前台受理后台处理、后台集中处理、集中提回(直辖市或省会行可支持此模式)。 集中提回是指在处理中心设置虚拟网点机构,专职提回人员,集中处理本辖区提回的业务。 10. 借记业务是指收款方通过行内系统发起的,借记付款方客户账户的支付业务。贷记业务是指付款方通过行内系统发起的,贷记收款方客户账户的支付业务。因此当我行提出借方票据和提入贷方票据时为我行收款他行付款;当我行提入借方和提出贷方票据为我行付款他行收款。 一、基本规定 11.同城票据交换业务经由前台柜员、票据交换员、业务主管、凭证录入员、结算处理员、结算业务主管等人员办理,其中票据交换员可由外部票递公司担任,以上人员严禁混岗操作。 a.前台柜员负责办理前台提出票据收妥记账、提入票据的入账、退票。对提入票据进行录入和交换资金轧差。 b.票据交换员负责实物票据的提出交换。 c.前台业务主管负责审核同城票据交换业务的真实性、完整性进行,并对大额交易进行审批授权,负责对空头支票资料的保管和登记,负责经常查看“退票登记簿”,检查单位退票情况,对经常有空头或经常故意签发不规范票据形成退票的单位要及时报告上级管理部门,协助存款柜台,防止不良单位利用银行信誉进行诈骗。 一、基本规定 d.凭证录入员负责录入凭证号码、账号、出票日期、金额等要素,待账务处理员复核。 e.结算处理员负责对凭证录入员录入的相关要素进行复核补录,对录入错的可进行修改。 f.结算主管负责对50万元以上的大额资金业务进行审批授权。 12.提出借方票据支持单一收款人对应多笔付款人的业务需求;提出贷方票据支持单一付款人对应多笔收款人的业务需求。 13.交换票据退票是指在处理同城交换业务时,将不能付款或收款的的票据或结算凭证退回的行为。包括提出借方票据退票、提出贷方票据退票、提入借方票据退票、提入贷方票据退票。 一、基本规定 退票规定: (1)提入借方票据后若需要退票,必须根据当地人行规定退票场次进行退票。 (2)提出借方票据的转销,提出行于提出票据场次的下一场资金清算完毕后入账。 (3)超过规定的退票时间后不允许退票。 (4)退票截止时间和票据抵用时间以当地人民银行同城票据清算管理办法为准。 (5)提出借方票据退票支持电话退票,但只支持操作一次;提出贷方票据退票不支持电话退票。 一、基本规定 14. 交换轧差是指支行按照人行提供的票据交换提入提出清单,将本机构的轧差金额(借或贷)根据人行轧差单金额进行轧差后,移存到交换清算行的业务。 15.同城交换轧差参数维护交易,是指各机构可根据当地人行的轧差模式,对本行的轧差参数进行设置。 16.当同城交换参数维护交易中“提入借方票据电子信息是否实时入账”选择为“是”时,柜员调用“提入借方票据”交易,实时记入客户账。 一、基本规定 17.当同城交换参数维护交易中“提入借方票据电子信息是否实时入账”选择为“否”时,提入借方票据的金额仅记入当天的轧差金额,并未入客户账,当操作“提入借方票据入账”交易,才能实际记入客户账。(浙江省需求) 18.同一日期、场次,同一票据号码不允许提出多次,且提出日期只支持往前或往后一天。 19.交换收妥入账是指提出行提出借方票据时,仅将借方票据收妥,但尚未转入客户账,在超过退票时间未收到对方行退票,表明对方行同意付款,再将款项转入客户账。 一、基本规定 20. 同城票据清算员要严格按当地人民银行交换时间的规定,在提出票据时应区分不同场次交换的票据,及时提出。 21.同城票据清算员必须严格按照人行轧差清单办理内部资金清算,若轧差不平,必须查找原因,在暂时无法查明原因的情况下,必须作挂账处理。 22.同城票据清算员签收交换袋的地点必须在营业柜台,且必须在录像监控下以及经办柜员和业务主管双人眼同签收。 23.同城提出登记簿的修改次数,暂定为3次。 24.没有交换号的机构,可以委托有交换号的机构代为办理交换业务。 二、业务处理流程 交换所号维护 交换参数维护 交换营业日历维护 同城参数维护操作流程 支付结算管理 业务参数维护-同城参数维护 (业务管理员权限操作) 机构管理 (综合管理员权限操作) 先后 交换参数维护 交换所号维护 同城交换名册表维护 交换所营业日历维护(对休息日和节假日的维护) 机构维护 welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience 交换所号维护 本交易由各一、二级分行结算业务管理员负责维护 (一) 用于维护同城交换所号参数信息。 (二) 各级结算业务管理员根据本地区人行要求,输入交换所号、交换所名称、每天交换次数、年终交换次数等输入项。 (三) 根据前台柜员录入选项,对同城交换所信息进行新增,更改,删除。 (四) 交易成功后,系统回显“交易成功”。 welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience 交换参数维护 (一)本交易由各一、二级分行结算业务管理员负责维护。 (二)用于维护同城交换机构参数信息。本机构只能查询本机构的同城交换参数,新增、修改、删除等操作必须由交换机构的上级机构进行。 (三)交换所号、交换行号、交易模式、本行机构号(默认本机构)、清算机构号、交换场次等信息,集中提入机构号(若交易模式为仅提出为必输项)等输入项。 (四)交易成功后,系统回显“交易成功”。 welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience 交换营业日历维护 (一)本交易由各一、二级分行结算业务管理员负责维护 (二)交换所营业日历维护交易属于后台集中处理模式。 (三)维护同城交换所的营业日历,按非营业日历维护。 二、业务处理流程 交换轧差参数维护 交换名册维护 交换名册文件导入 welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience 交换轧差参数维护 (一)本交易由各一、二级分行结算业务管理员负责维护 (二)结算业务管理员根据本地区人行的规定,对同城交换轧差参数进行统一维护。 (三)结算业务管理员输入交换所号、交换行号、提出借方票据值、提出贷方票据值、提入借方票据值、提入贷方票据值、提出借方退票值、提出贷方退票值、提入借方退票值、提入贷方退票值、提出借方转销值、提入借方票据电子信息是否及时入账(浙江)等输入项。 welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience 交换轧差参数维护 (四)提出借方退票值分两种情况;一种是入账、另一种为重提。若为入账,参与提入借方票据退票的轧差;若为重提,参与提入借方票据退票、提出借方票据的轧差。提出贷方退票值分良种情况:一种是入账、另一种是重提。若为入账,参与提入贷方票据退票的轧差;若为重提,参与提入贷方票据退票、提出贷方票据退票的轧差。提入借方票据值,参与提入借方票据、提出借方退票的轧差;提入贷方票据值,参与提入贷方票据、提出贷方退票的轧差。 (五)根据录入选项,对同城交换轧差参数进行新增,查询,修改与删除。 welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience 交换名册维护 (一)本交易由各一、二级分行结算业务管理员负责维护。 (二)交换行名册维护交易属于后台集中处理模式。 (三)维护同城交换行名册信息。 (四)输入交换所号、交换行号等信息: (五)根据录入选项,对同城交换行名册进行新增,更新,删除。 (六)交易成功后,系统回显“交易成功”,打印电子通用凭证,也可导出EXCEL文件,支持打印。 welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience 交换名册文件导入 (一)本交易由各一、二级分行结算业务管理员与前台柜员负责维护。 (二)交换行名册文件导入交易属于后台集中处理模式,用于文本格式的交换名册信息导入。 (三)前台柜员或结算业务管理员接收人行票据交换中心下发的交换名册变更文件。 (四)按照交换行名册文件导入规范进行整理,顺序调整,录入导入文件名后,提交交易。 (五)后台根据文件,逐行对交换行名册登记簿进行,增加、删除、修改操作。 (六)返回前台响应信息,并提示打印内部通用凭证。 二、业务处理流程 提出借方票据 提出贷方票据 提入借方票据 welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience 提出借方票据(切换前模式) (一)经办柜员受理借方凭证或后台会计人员提交相应的票据和结算凭证。 (二)按照《中国人民银行支付结算办法》和《中国邮政储蓄银行公司业务管理办法》相关业务规定对支票的真伪和要素进行审核,内容主要包括: ① 支票是否是统一规定印制的凭证,支票是否真实 ② 是否超过提示付款期限; ③ 支票填明的收款人是否在本行开户,与进账单上的名称是否一致; ④ 支票的大小写金额是否一致,与进账单的金额是否相符; welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience 提出借方票据(切换前模式) ⑤支票必须记载的事项是否齐全,出票金额、出票日期、收款人名称是否更改,其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明; ⑥背书转让的支票是否按规定的范围转让,持票人是否在支票的背面作委托收款背书,其背书是否连续,背书人签章是否与预留印鉴相符,背书使用粘单的是否按规定在粘接处签章; ⑦支票的出票日期是否使用中文大写,书写是否规范; ⑧支票正面记载“不得转让”字样的,是否背书转让; (三) 经办柜员调用[提出借方票据]交易,录入提出凭证种类、号码、金额、收款人账号、付款人账号、交换所号、对方交换行号等要素。 welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience 提出借方票据(切换前模式) (四)经办柜员在“进账单”第一联加盖“受理凭证专用章”交持票人,将支票和“进账单”二、三联连同支票及“内部通用凭证”传递给复核柜员。 (五)经办柜员在“进账单”第二、三联加盖名章和“业务专用章”连同“内部通用凭证”、支票交同城票据清算员。 (六)同城票据清算员调用【交换批次提出】交易,逐笔核对系统记录的信息与实物是否一致,[此处改为将票据状态改为“已提出”。]审核无误后选择“批次提出”。“同城票据提出登记簿”中,票据交换状态为“已提出”。进账单及“内部通用凭证”交经办柜员留档,支票加盖“同城票据交换专用章”,交票据交换员进行实物交换。 (七)交易成功,系统提示打印“内部通用凭证”。 welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience 提出借方票据(切换后模式) 一、本交易属于前台处理后台受理 二、前台柜员前台受理同切换前模式 三、凭证扫描 前台柜员前台柜员审核通过客户提交的凭证后,将相关的凭证进行扫描,上传至集中处理中心进行审批。扫面顺序如下:1.转账支票正反面;2.进账单三联。扫描后将凭证影像和录入信息做一个最终的核对确认,确认完毕后提交至集中处理中心。 四、 集中处理中心处理 系统自动根据交易分发原则,将交易分发至凭证录入员与账户类账务处理员。凭证录入员根据切片影像进行录入,录入项包括:提出凭证号码、凭证金额、收款人账号、付款人账号、出票日期。账务处理员对凭证和交易信息进行审核,审核要点:网点选择的交易是否正确,扫描的凭证是否齐全。前台柜员及凭证录入员所录入的数据是否准确,与客户提交凭证是否一致。审核通过。同时,对收款人名称、用途等信息进行补录。 welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience 提出借方票据(切换后模式) 五、返回前台后续处理 处理成功:系统登记同城提出登记簿,提示打印内部通用凭证。前台柜员在进账单二、三联上加盖个人名章,并注明支票号码,专夹保管,待交换收妥入账后,上交会计稽核。要将转账支票办理交换批出提出。 若由于网点操作原因造成本交易存在问题的,可以取消,该交易取消需经业务主管授权。 welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience 提出贷方票据(切换前) 一、提出贷方票据交易用于办理客户通过同城票据交换进行主动付款的业务。 二、对于当天不做实物提出的票据,当天在系统不做任何处理。 三、按照《中国人民银行支付结算办法》和《中国邮政储蓄银行公司业务管理办法》相关业务规定对支票的真伪和要素进行审核。 四、录入付款人账号、收款人账号、交换所号、提出凭证种类、号码、金额、对方交换行号等要素。经办D柜员逐笔核对系统记录的信息与实物是否一致,将票据状态改为“已提出”,此时,“同城票据提出登记簿”中,票据交换状态也为“已提出” welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience 提出贷方票据(切换前) 五、经办柜员审核并完成系统输入后, 在“进账单”第一联加盖“受理凭证专用章”,进账单二、三联连同支票、内部通用凭证传递给复核柜员; 六、复核柜员完成复核后,在转账支票和“进账单”二、三联上加盖复核员名章,连同“内部通用凭证”一起返还经办柜员; 七、交易成功,系统提示打印“内部通用凭证”。 八、经办柜员在转账支票和进账单二、三联上加盖个人名章和“业务专用章”,将进账单第一联交持票人,若收款人在本网点开户,则将进账单第三联作收账通知交收款人,转账支票和进账单第二联连同“内部通用凭证”留档; welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience 提出贷方票据(切换后模式) 一、本交易属于前台处理后台受理 二、前台柜员前台受理同切换前模式 三、凭证扫描 前台柜员前台柜员审核通过客户提交的凭证后,将相关的凭证进行扫描,上传至集中处理中心进行审批。扫面顺序如下:1.转账支票正反面;2.进账单三联。扫描后将凭证影像和录入信息做一个最终的核对确认,确认完毕后提交至集中处理中心。 四、 集中处理中心处理 系统自动根据交易分发原则,将交易分发至凭证录入员与账户类账务处理员。凭证录入员根据切片影像进行录入,录入项包括:提出凭证号码、凭证金额、收款人账号、付款人账号、出票日期。账务处理员对凭证和交易信息进行审核,审核要点:网点选择的交易是否正确,扫描的凭证是否齐全。前台柜员及凭证录入员所录入的数据是否准确,与客户提交凭证是否一致。审核通过。同时,对收款人名称、用途等信息进行补录。 welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience 提出贷方票据(切换后模式) 五、返回前台后续处理 处理成功:系统登记同城提出登记簿,提示打印内部通用凭证。前台柜员在进账单二、三联上加盖个人名章,并注明支票号码,专夹保管,待交换收妥入账后,上交会计稽核。要将转账支票办理交换批出提出。 若由于网点操作原因造成本交易存在问题的,可以取消,该交易取消需经业务主管授权。 welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience 提入借方票据(切换前模式) (一) 同城票据清算员收到交换包后,检查交换包包装完好,在“同城票据交换交接登记簿”上签收。 (二) 同城票据清算员在监控下,票据交换员和业务主管双人眼同打开交换包,按规定进行认真审查。 ① 检查锁扣号码是否为袋内记录的号码; ② 是否为本行提入票据,凭证张数、金额是否与提入票据明细清单一致; ③ 提入凭证要素是否齐全,大小写金额是否相符,大小写金额、收付款单位名称、账号是否涂改,凭证上提出行是否签章。 提入票据验印 welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience 提入借方票据(切换前模式) (三)审核完毕后,对提入票据进行验印(贷方票据不需验印),验印完毕后,将所有票据进行账务处理。 (四)录入付款人账号、凭证种类、号码、金额、出票日期、提出交换行号、提入交换行号、收款人账号、交换所号等要素。 (五)系统逐笔核对系统记录的信息与实物是否一致。同时,登记同城提入登记簿。 (六)在借方票据上]加盖个人名章和“业务专用章”,随“提入票据入账成功明细清单”作为当天业务档案保管。 (七)交易成功,系统提示打印“内部通用凭证”. welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience 提入借方票据(切换后模式) 一. 本交易属于前台处理后台受理 二. 前台受理 (一) 出售凭证 前台柜员需将转账支票等重要空白凭证出售给客户,但需确认所出售凭证是否为最小可用凭证号。 (二) 客户提交资料 前台柜员受理客户提交的本行的转账支票、财政拨款凭证、财政直接支付凭证、特种转账借方凭证等。 三、柜员审核同上。 四、前台柜员前台柜员审核通过客户提交的凭证后,将相关的凭证进行扫描,上传至集中处理中心进行审批。扫面顺序如下:1.转账支票正反面;2.进账单三联”。扫描后将凭证影像和录入信息做一个最终的核对确认,确认完毕后提交至集中处理中心。 welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience 提入借方票据(切换后模式) 四、前台柜员前台柜员审核通过客户提交的凭证后,将相关的凭证进行扫描,上传至集中处理中心进行审批。扫面顺序如下:1.转账支票正反面;2.进账单三联”。扫描后将凭证影像和录入信息做一个最终的核对确认,确认完毕后提交至集中处理中心。 五、处理中心流程同上。 二、业务处理流程 提入贷方票据 提出借方票据退票 提出贷方票据退票 welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience 提入贷方票据(切换前模式) (一)同城票据清算员收到交换包后,检查交换包包装完好,在“同城票据交换交接登记簿”上签收。 (二)同城票据清算员在监控下,票据交换员和业务主管双人眼同打开交换包,按规定进行认真审查。 (三)检查锁扣号码是否为袋内记录的号码。 (四)提入凭证要素是否齐全,大小写金额是否相符,大小写金额、收付款单位名称、账号是否涂改,凭证上提出行是否签章 (五)审核完毕后,对提入票据进行验印(贷方票据不需验印),验印完毕后,将所有票据交经办柜员进行账务处理。 welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience 提入贷方票据(切换前模式) (六)录入付款人账号、凭证种类、号码、金额、出票日期、提出交换行号、提入交换行号、收款人账号、交换所号等要素。 (七)D柜员逐笔核对系统记录的信息与实物是否一致。同时,登记同城提入登记簿。 (八)提入贷方票据,经办[少字,加“柜”字]柜员在其对应的“进账单”第二联加盖个人名章和“业务专用章” 营业终了后连同其他业务凭证归档。在“进账单”第三联上加盖业务专用章 ”交收款人做收款通知。 (九)交易成功,系统提示打印“内部通用凭证”. welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience 同其他切换后模式 提入贷方票据(切换后模式) welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience 提出借方票据退票(切换前模式) (一) 当我行提出的票据被提入行退票时,提入行将在当地人民银行规定的退票通知时限内,以电话、传真或网络形式,将票据的详细信息和退票理由通知我行,待下一场次进行实物退票或网上退票,同城票据清算员确认票据确为本行提出,未过人民银行规定的退票时限,退票理由符合人行规定后,接受对方的信息,并回复对方已经收到退票信息。同城票据清算员手工登记“退票登记簿”,详细记录退票信息,并且在“备注栏”注明“电话”字样。 (二) 经办柜员接到同城票据清算员交来的“退票登记簿”,在“经办人”处签字后办理电话退票业务。 welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience 提出借方票据退票(切换前模式) (三) 同城票据清算员在本场提入的票据中收到实物退票和“退票理由书”后,在“退票登记簿”中原先记录的该笔退票信息的“备注栏”加注“实物”字样,将“退票登记簿”交经办柜员。 (四) 经办柜员接到同城票据清算员交来的“退票登记簿”,在“经办人”处签名。在系统里进行实物退票处理后通知原持票人。持票人来行时在“退票登记簿”的“退还签收”处签名,经办柜员将退票和“退票理由书”退持票人。退票若需要重提的,则在系统进行相关录入后重新进行交换提出。 welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience 同其他切换后模式 提出借方票据退票(切换后模式) welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience 提出贷方票据退票(切换前模式) (一) 当我行提出的票据被提入行退票时,提入行将在当地人民银行规定的退票通知时限内进行退票,同城票据清算员确认票据确为本行提出,未过人民银行规定的退票时限,退票理由符合人行规定后,接受对方的信息,并回复对方已经收到退票信息。 (二) 同城票据清算员登记“退票登记簿”,详细记录退票信息。 (三) 经办柜员接到同城票据清算员交来的实物票据和“退票登记簿”,在“退票登记簿”中“经办人”处签名。在系统里进行实物退票处理后通知原持票人。持票人来行时在“退票登记簿”的“退还签收”处签名,经办柜员将退票和“退票理由书”退持票人。退票若需要重提的,则在系统进行相关录入后重新交给同城票据清算员进行交换提出。 welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience 同其他切换后模式 提出贷方票据退票(切换后模式) 二、业务处理流程 提入借方票据退票 提入贷方票据退票 交换批次提出 welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience 提入借方票据退票(切换前模式) (一) 经办柜员收到审核、验印不通过的票据后,在系统中办理退票,操作完毕后填制“退票理由书”并加盖“业务专用章”(是否加盖公章视当地人行规定而定)同时登记“退票登记簿”。 (二) 经办柜员在办理提入票据的入账时,由于入账账号户名不符,账户状态不正常,账户余额不足等情况无法办理入账,也需在系统中办理退票。经办柜员将需要退票的票据以及“退票理由书”交同城票据清算员。 (三) 同城票据清算员审核“退票理由书”和需退回票据后,在当地规定的退票通知时限内,采取电话、传真或网络的形式,将票据的详细信息和退票理由通知原票据提出行。同时, 在退票理由书上加盖“同城清算专用章”,装入退票专用信封或票据交换信封,交票据交换员提出交换。 welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience 同其他切换后模式 提入借方票据退票(切换后模式) welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience 提入贷方票据退票(切换前模式) (一) 经办柜员收到审核不通过的票据后,在系统中办理退票,操作完毕后填制“退票理由书”并加盖“业务专用章”(是否加盖公章视当地人行规定而定)同时登记“退票登记簿”。 (二) 经办柜员在办理提入票据的入账时,由于入账账号户名不符,账户状态不正常,账户余额不足等情况无法办理入账,也需在系统中办理退票。经办柜员将需要退票的票据以及“退票理由书”交同城票据清算员。 (三) 同城票据清算员审核“退票理由书”和需退回票据,并在当地规定的退票通知时限内,采取电话、传真或网络的形式,将票据的详细信息和退票理由通知原票据提出行。同时在退票理由书上加盖“同城清算专用章”,装入退票专用信封或票据交换信封,提出交换。 welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience 同其他切换后模式 提入贷方票据退票(切换后模式) welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience 交换批次提出 (一) 交换提出交易属于经办分散处理模式,是为了保证票据交换提出的实物票据与系统记账的记录一致,保证轧差清算金额和待收妥入账金额准确的交易。 (二) 经办柜员根据提出票据清单,调用“交换批次提出”交易,系统回显所有待提出的票据信息,确认完毕后提交。 (三) 统计所有待提出状态记录,统计各类提出凭证金额,笔数。并组织报文下传。(包括提出借方凭证(正常)总笔数、提出借方凭证(正常)总金额、提出借方凭证(退票)总笔数、提出借方凭证(退票)总金额、提出借方凭证(总计)总笔数、提出借方凭证(总计)总金额、提出贷方凭证(正常)总笔数、提出贷方凭证(正常)总金额、提出贷方凭证(退票)总笔数、提出贷方凭证(退票)总金额、提出贷方凭证(总计)总笔数) welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience 交换批次提出 (四) 若发现有票据需要推迟提出的,可以通过紧急更改场次,修改提出票据的交换场。 (五) 若当地票据交换所使用清分机要求打码的,同城票据清算员将票据和结算凭证交予综合业务柜员进行打码,并打印提出批数卡、总控卡等(具体参照当地人行规定)。打码完毕后,将票据和结算凭证交还同城票据清算员。 同城票据交换提出的总体流程 邮政银行网点 票据交换所 他行 提出借记:支票 提出贷记:进帐单 提入借记:支票 提入贷记:进帐单 1、无误:付款 2、有误:退票 (随本场提出票 据交票交所) 1、收款:入帐 2、收票:退票 二、业务处理流程 交换收妥入账 提入借方票据入账 交换轧差 welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience 交换收妥入账 一. 本交易属于前台分散处理。 二. 前台受理 (一) 前台柜员受理在规定退票时间之后,提出借方票据未被退回,将托收款项存入客户账户。 (二) 前台柜员要认真审核票据是否为本行提出的票据、过了规定的退票时间,是否未被退票。 (三) 前台柜员录入交换所号、交换行号、提出日期、提出场次、功能(批量入账、单笔入账、单笔取消)等输入项。 (四) 若为批量入账,系统直接将除个人收款外的其他做批次入账。系统将个人收款的截留下来,可做单笔入账。 (五) 该交易可以取消,但仅能在交换收妥入账交易中做取消。 (六) 交易成功后,打印内部通用凭证。 welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience 为满足浙江需求。 提入借方票据入账 welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience 交换轧差 (一) 系统根据“同城票据提出登记簿”和“同城票据提入登记簿”中登记的数据,自动汇总统计所核对交换场次的交换票据的提出借方、提出贷方笔数和金额合计,提入借方、提入贷方笔数和金额合计。 (二) 计算本场提入票据轧差金额并输出。每场轧差金额=提出借方票据+提入贷方票据-提出贷方票据-提入借方票据。 (三) 系统将计算出的轧差数与输入的“差额单轧差金额”进行核对。如果相符,系统登记“交换轧差登记簿”,登记交换日期,交换场次,提出借方,提出贷方,提入借方,提入贷方,总轧差金额等信息。如果不符,系统提示是否选择挂账处理,挂账金额=差额单轧差金额—系统自动计算轧差数,柜员可以根据情况经授权后选择挂账处理(机器自动处理)。 (四) 交易成功后,提示打印内部通用凭证。 同城登记簿查询 同城交换清单打印 welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience 同城登记簿查询 一、交换查询交易用于同城票据交换提入、提出、退票和轧差的查询。 二、同城交换登记簿可对一些录入项进行修改。登记簿中可修改的项为: 1.提出借记业务可修改的项为:提入交换行号、付款人类型、付款人账号、凭证类型、凭证号码、提出状态等信息。 2.提出贷记业务可修改的项为:提入交换行号、收款账号、收款名称、凭证类型、凭证号码、提出状态等信息。 3.提入借记业务可修改的项为:提出交换行号、收款人账号、收款人名称、出票日期等信息。 4.贷记业务可修改的项为:提出交换行号、付款人账号、付款人名称、凭证种类、凭证号码、出票日期等信息。 三、交易成功后,可导出EXCEL文件,支持打印。 welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience 同城交换清单打印 1. 经办柜员登录前台界面,从树形菜单选择同城票据交换清单打印交易; 2. 报表类型可以选择“0-提出交换票据核对表、1-本机构提出票据交接清单、2-汇总机构提出清单、3-汇总机构提入清单、4-提出票据汇总表、5-提入票据汇总表、6-提出借记转销成功明细清单、7-提入票据入账成功明细清单、8-提出票据未转销清单、9-提入票据未入帐清单、A-提出退票处理清单、B-提入退票处理清单、C-储蓄往来同城交换入账清单”; 3. 输入交换所号,交换日期,交换场次等查询条件,点击执行,进入到下载报表界面,可以直接打印和下载。 Thank you!

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