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存款利率上浮50%只要5000元起存这样的存款还安全

作者:和记娱乐   发布时间:2020-08-04 07:09

  大家都知道现在的银行存款利率越来越低,别说活期,一年期,短期的银行利率也很低。即使是三年期、五年期的定期存款利率,也只不过是2.75%。对比过去几个月公布的cpi数据在5%以上,大家都感觉钱存在银行收益太低了,会跑输通胀。

  其实,偶然的机会大家也会发现某些银行的定期存款利率比较高。例如上海银行、东莞银行的一些定期存款利率达到4.125%。不过碰到这种情况时,很多投资者都担心安全问题。

  之前发生过锦州银行大额亏损,营口沿海银行被造谣等事件。 最近又听说南京银行多项资本充足率接近红线,把钱存在这些高利率的银行存款里,风险会不会也很高?

  关于银行的存款利率,不太了解的人觉得4%以上已经挺高,但比较熟悉的人又觉得4%并不太高。因为此前的一些银行存款最高甚至达到5.88%,注意这是银行存款,而不是银行理财产品,也就是说是保本保息的。

  此前一家民营银行,吉林亿联银行通过一些金融平台,推出了5年期的银行定期存款,最高利率达到5.88%,起存金额只需5000元。当然当时需要参与拼团的方式,要求9999人以上。这么高的定期存款利率,轻易就达到了拼团人数标准。最终投资者都获得了5.88%的5年期定期利率。

  而且当时这个产品还可以获得提前支取靠档计息的便利性。虽然是一款5年期的定期存款,但如果提前支取,会按照实际的存期计算不同档次的利息,收益率高,而且流动性好。

  当然这一款产品已经下架了,但也为亿联银行带来了大量的存款。翻阅该银行2019年的半年报,当时存款余额接近240亿元,同比增长177%,通过14家存款合作平台的联合推广,不但新增存款,还带来了知名度。

  在这种情况下,陆陆续续有多家银行推出类似的方式,但是过去主要是通过合作金融平台推广,反而在自家的银行APP或者官网上面,没有类似的产品。

  不过现在这一种情况正在改变,有些银行直接就在自身的官网或者APP上推出了高收益的存款。

  不久前,上海银行推出了组团存款,三年期定期存款类型,分别有1万元起存的,也有5万元起存的,需要客户发起组团,当人数达到3人或者5人以上时获得较高的利率上浮,最高可以达到4.125%。

  无独有偶,东莞银行也推出了“拼定存”,进一步把起存金额降到1000元,存期也多样化,包括一年期,三年期,其中三年期的定期存款利率直接上浮50%,达到4.125%。

  之前的存款产品通过一些金融平台发售,有不少投资者有点担心。既担心平台的安全,也担心对应的银行是否承认,甚至有人质疑,这是不是把理财产品包装成为存款的方式。

  现在这些新的拼团是定期存款,直接就在对应银行的官网或者APP上发行,让投资者更有信心。

  不过,毕竟享受了这么高的上浮,这也让投资者心有余悸,这么高的利率,这些银行以后会不会赖账,有没有可能破产?

  最近关于南京银行的一则消息,就在网上引起了很多网友的关注。截至2019年三季末,南京银行资本充足率为12.88%。一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为9.83%、8.68%。根据当前监管要求,这三项数据应该分别不得低于10.5%、8.5%和7.5%。也就是说,南京银行的三项数据都接近了监管红线。

  虽然南京银行的部分理财产品收益率不错,比较受欢迎。但是这种情况下,大家也担心南京银行未来会出事。

  同样的,上文所提到的亿联银行、东莞银行、上海银行有没有可能负担不起这样的高利率存款呢?

  其实投资者都可以放心,在整个金融系统中,银行受到的监管和保护是最严格的。银行存款或者银行理财产品,都是众多投资理财当中安全性能最高的产品之一。

  在中国目前的监管制度下,想获得银行的牌照本身就非常困难。而银行开业之后,还受到银保监的严格监管,例如上面所提到的数据就是其中的监管要求。

  可以说,一家银行离破产还很远的时候,就已经被银保监要求改善自身经营状况了。比如南京银行,现在正在发行二级债以及增发,大力地补充资本金。

  如果只是东莞银行、上海银行使用这样的方式提升存款利率,大家可能还有疑虑。但是最近,财说得明白还发现,四大行之一的建设银行,也在自家的APP上推出了拼团存款。存期包括三个月、六个月、十二个月、两年、三年等,5000元起,三人成团。

  其实,从另一个角度来说,这只是把正常的生意,加上了互联网加的观念。简单地说就是把拼多多的生意模式移植到银行存款来了。

  大家可以理解银行为了扩充自身的业务,进行了营销推广。本身营销推广的费用,现在变成了利息补贴给客户了。如果实现了推广的目标规模,这些拼团存款业务随时可能停止。上面提到的亿联银行,就已经把5.88%的产品下架了,因为170%的增长显然已经达到了它的目标。

  即使是拼团存款,每一个参与拼团的人与银行之间的业务关系也是1对1的,各自的资金是存在自己的银行账户里,所以这是合规的。

  大家真正需要注意的是另外一种拼团的形式,有一些投资理财产品对资金的额度有较高的要求。有不少投资者为了获得相应的资格,几个朋友的资金集中起来,通过一个人的名义购买这类产品。这种方式风险就很高了。

  比如信托产品,要求的起点100万甚至300万,有些人就冲着信托产品的较高收益率,亲戚朋友几个人的钱合在一起。以其中某一个人的名义购买这种产品,这显然是没达到投资者适宜性要求,也存在很多法律上的风险。

  也有人通过这样的方式购买私募基金等。这些方式都是不合规且很大风险的,财说得明白提醒大家要注意。

和记娱乐
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